신용점수 관리 방법

신용점수는 대출 또는 신용카드 발급을 위해서 금융권에서 우리를 신뢰할 수 있는 척도를 점수로 나타낸 지표입니다. 신용점수는 직장 및 직업 연봉 수준 기존 자산 금융거래 내역 등을 분석해서 돈을 갚을 수 있는 능력과 의지를 평가해 1~1000점으로 계산합니다.

신용점수 왜 관리해야 하나?

금융권 대출과 카드사 신용카드 발급에 신용점수를 활용 합니다. 신용점수에 따라 대출의 한도 금리가 달라지고 신용카드 발급 가능 유무를 판단하기 때문에 관리를 잘해야 합니다. 신용점수는 나이스지키미 600점, 올크레딧 530점 이상은 되어야 정상적인 금융거래가 가능합니다. 신용점수 관리를 잘하지 못해 점수가 떨어진다면 다시 신용점수를 올리기는 쉽지 않습니다. 그렇기 때문에 지속적으로 신용관리를 해야 하는 이유입니다.

 

 

개인 신용점수 평가 회사

개인 신용점수를 평가하는 곳은 금융당국, 금융권(은행, 카드사)이 아니라 나이스평가정보(나이스지키미)와 코리아크레딧뷰로(올크레딧) 두 곳에서 공식적으로 개인신용평가 및 관리 서비스를 제공합니다. 나이스지키미 와 올크레딧의 신용점수를 평가하는 기준과 점수는 차이가 있습니다. 각 회사마다 평가에 반영하는 비중이 달라 두 회 사에서 평가한 점수가 다를 수 있습니다.

나이스지키미 신용점수 평가요소 및 활용 비중

상환 이력 - 30.6%

부채 수준 - 26.4%

신용거래기간 - 13.3%

신용형태 - 29.7

 

나이스지키미는 상환 이력정보를 평가요소로 가장 중요하게 생각합니다. 금융거래 중 연체 없이 꾸준하게 상환할 수 있는지를 평가하는 내역입니다. 카드를 사용할 때 할부나 리볼빙은 미도래 금액으로 판단되어 신용점수에 좋지 않은 영향을 미치기도 합니다.

올크레딧 신용점수 평가요소 및 활용 비중

신용거래형태 - 38%

부채 수준 - 24%

상환 이력 - 21%

신용거래기간 - 9%

비금융 정보 - 8%

 

올크레딧은 신용거래형태가 중요한 평가요소로 활용됩니다. 대출의 규모와 대출의 금리가 높을수록 신용점수에 안 좋은 영향을 미칩니다. 신용카드 사용액 비중도 높게 평가됩니다. 현금서비스나 카드론을 자주 사용한다면 개인신용의 불안정성으로 판단되어 점수에 많은 영향을 미칩니다.

신용점수 관리하는 방법

1. 대출, 카드, 통신비를 연체하지 말아야 합니다.

연체는 신용점수 하락에 가장 큰 원인이라 할 수 있습니다. 또한 단기연체기록, 장기연체기록이 남게 된다면 앞으로의 신용활동에 부정적인 영향을 미칩니다. 10만 원 이상 5일 이상 연체가 되면 단기연체기록이 3년간 남습니다. 소액이라도 연체가 되지 않도록 주의해야 합니다.

2. 신용카드와 체크카드 적절히 사용하기

신용카드는 한도의 30%~50% 정도만 사용하는 게 좋습니다. 체크카드를 30만 원 이상 6개월간 사용하면 신용점수 관리에 긍정적으로 영향을 미칩니다. 신용카드 기능에 리볼빙 결제가 있는데 이는 사용해도 무방하지만 오랫동안 자주 이용한다면 신용점수에 영향을 미칩니다.

 

 

3. 현금서비스(단기 카드대출) 카드론(장기 카드대출) 사용하지 않기

현금서비스와 카드론은 사용하지 않아야 합니다. 단기 카드대출과 장기 카드대출이라는 이름이 붙기 때문에 현금서비스 카드론 또한 대출로 취급됩니다. 현금서비스와 카드론은 2 금융권으로 취급되기 때문에 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다. 어쩔 수 없이 현금서비스나 카드론을 사용해야 한다면 적은 금액을 많이 사용하지 않고 한 번에 큰 금액을 사용하는 게 좋습니다.  

4. 비금융 정보 등록하기

통신비 , 가스비, 전기세, 건강보험료, 국민연금 등 5가지 항목의 납부내역을 등록하면 신용점수를 소폭 상승시킬 수 있습니다.

사회초년생 신용점수 올리는 방법

사회초년생들의 경우 신용점수가 낮게 평가가 될 수 있습니다. 이유는 금융거래가 없기 때문에 신용 점수를 판단할 정보가 없기 때문입니다. 사회초년생의 심용 점수는 630~760점 수준에서 시작되기 때문에 관리가 더욱 중요합니다. 신용카드를 만들어 적음금액이라도 사용하는 것이 좋습니다. 앞서 말씀드린 신용관리방법을 통해 신용점수를 올려 더 좋은 조건의 금융생활을 하시길 바랍니다.